Suomalaisten suhde asuntolainaan on jo viime vuosina muuttunut aikaisempaa enemmän ruotsalaiseen tyyliin, eli asuntolainojen kesto on pidentynyt huomattavasti.
Nyt S-Pankki kertoo, että nykyisin noin 40 prosentissa sen myöntämistä asuntolainoista lainan takaisinmaksuaika on vähintään 30 vuotta. Samalla pankki muistuttaa, että pidempi laina-aika voi tulla lainan ottajalle erittäin kalliiksi.
Pitkä asuntolaina pohdittava tarkoin
Syyskuussa 2026 otetuista asuntolainoista 14,4 prosentissa laina-aika ylitti 30 vuotta ja 5,1 prosentissa laina-aika ylitti 35 vuotta. Sama ilmiö on ollut havaittavissa myös lokakuussa.
Muutoksen taustalla on viime kesänä voimaan tullut lakimuutos, jonka puitteissa uusien asuntolainojen pisin takaisinmaksuaika kasvoi 30 vuodesta peräti 40 vuoteen. Kun vuoden ensimmäisenä puoliskolla 30 vuoden laina-aika oli noin 25-36 prosentissa uusia lainoja, nousi määrä kesäkuun jälkeen 40-45 prosenttiin. Muutos oli siis huomattava.
Nyt S-Pankki on julkistanut esimerkkilaskelman 250 000 euron asuntolainalle. Esimerkissä lainan kokonaiskorko on neljä prosenttia koko laina-ajan. Mikäli laina maksetaan takaisin 25 vuodessa, on kuukausierä keskimäärin 1 320 euroa ja lainan kokonaiskustannukset ovat noin 397 000 euroa. Mikäli laina maksetaan takaisin 40 vuodessa pienenee kuukausierä 1 045 euroon, mutta kokonaiskustannus paisuu 503 000 euroon.
15 vuotta pidemmässä laina-ajassa kuukausierä pienenee siis vaivaiset 275 euroa, mutta lainan kokonaiskustannus kasvaa peräti 106 000 euroa. Mikäli laina maksetaan takaisin 30 vuodessa on kuukausierä 1 107 euroa ja kokonaiskustannus 466 000 euroa.
Kannattaa laskea tarkkaan onko se kokonaiskustannuksen kasvun arvoista.
Vaikka pidempi laina-aika voi helpottaa kotitalouden arkea, kannattaa laskea tarkkaan onko se kokonaiskustannuksen kasvun arvoista. Kotitalouden pitkän aikavälin talouden hallinnalle kokonaiskustannus on kuitenkin lopulta tärkeämpi kuin maltillinen säästö kuukausikustannuksissa.
Lähteet: S-Pankki, Valtiovarainministeriö
Voit lisätä Staran Googlen ensisijaiseksi lähteeksi klikkaamalla tästä ja ruksittamalla laatikon. Voit myös lukea lisää tähän artikkeliin liittyvistä teemoista ja aiheista, kuten asunto, pankki tai laajemmin samasta aihealueesta Koti & Asuminen -osioistamme.
